Η τεχνητή νοημοσύνη αναδεικνύεται σε έναν από τους πιο καθοριστικούς παράγοντες για το μέλλον του ευρωπαϊκού τραπεζικού κλάδου, όμως η εικόνα από τα οφέλη δεν είναι ομοιόμορφη. Σύμφωνα με ανάλυση της Goldman Sachs, η υιοθέτηση εφαρμογών AI θα μπορούσε να ενισχύσει την απόδοση ιδίων κεφαλαίων των ευρωπαϊκών τραπεζών κατά περίπου 240 μονάδες βάσης, κυρίως μέσα από την αυτοματοποίηση διαδικασιών και τη βελτιστοποίηση της διαχείρισης κινδύνων. Το μεγαλύτερο μέρος της δυναμικής δεν προέρχεται από αύξηση εσόδων αλλά από τη συμπίεση του λειτουργικού κόστους, το οποίο εκτιμάται ότι προσφέρει τετραπλάσιο περιθώριο βελτίωσης σε σχέση με το σκέλος των πωλήσεων.
Οι ελληνικές τράπεζες βρίσκονται, ωστόσο, σε διαφορετική θέση μέσα σε αυτή τη νέα τεχνολογική εξίσωση. Eurobank, Εθνική Τράπεζα, Alpha Bank και Τράπεζα Πειραιώς κατατάσσονται στο χαμηλότερο εύρος δυνητικής ενίσχυσης της αποδοτικότητας. Η συγκριτικά περιορισμένη επίδραση αποδίδεται στο γεγονός ότι ο ελληνικός τραπεζικός κλάδος έχει ήδη ολοκληρώσει έναν μακρύ κύκλο εξυγίανσης, με σημαντική μείωση λειτουργικού κόστους και ισχυρό προσανατολισμό στο καθαρό επιτοκιακό έσοδο.
Η ανάλυση επισημαίνει ότι η μεγαλύτερη αξία της τεχνητής νοημοσύνης θα προκύψει από την εσωτερική αναδιάρθρωση των τραπεζικών λειτουργιών. Η αυτοματοποίηση ροών εργασίας, η βελτίωση των συστημάτων έγκαιρης προειδοποίησης πιστωτικού κινδύνου και η ενίσχυση της ανάλυσης δεδομένων μπορούν να οδηγήσουν σε μείωση λειτουργικών δαπανών περίπου 9% και περιορισμό του κόστους κινδύνου κατά 7 μονάδες βάσης σε επίπεδο ευρωπαϊκού κλάδου.
Παρά τα δυνητικά οφέλη, η μετάβαση στην εποχή της τεχνητής νοημοσύνης δεν αναμένεται να είναι άμεση. Οι αρχικές επενδύσεις, οι ρυθμιστικές απαιτήσεις και η αναδιοργάνωση των επιχειρησιακών μοντέλων ενδέχεται να προκαλέσουν βραχυπρόθεσμη μεταβλητότητα. Ωστόσο, μεσοπρόθεσμα η AI θεωρείται ότι θα εξελιχθεί σε βασικό μοχλό βελτίωσης της τραπεζικής αποδοτικότητας, της πιστωτικής αξιολόγησης και της βιωσιμότητας των αποδόσεων, μετατρέποντας σταδιακά τον τρόπο λειτουργίας του ευρωπαϊκού χρηματοπιστωτικού συστήματος.
